Формально итальянские банки предоставляют займы любому, кто может документально подтвердить свою способность выплатить в срок предоставленную ему сумму. Другими словами, если вас сочтут обеспеченным человеком, то скорее всего, не будет больших проблем с получением займа. Если же вы ещё не заработали достаточного количества денег то вам предложат подождать, особенно если у вас нет европейского гражданства.
Что поделаешь, но когда речь заходит о деньгах, итальянцы не так уж бесшабашны как о них принято думать, и не любят рисковать своим кошельком.
В этой осторожности есть свои плюсы и минусы. Главный плюс, в том, что, несмотря на все кризисы и пузыри, рынок недвижимости в Италии, в отличии от многих других, всегда остаётся стабильным. Не случайно основные инвестиции итальянцы предпочитают делать в "кирпич" (investire nel mattone). Более 80% жителей полуострова являются собственниками недвижимого имущества - это самый высокий показатель в Европе.
Общие требования банков для получения кредита
- При кредитовании в Италии нерезидентов, без европейского гражданства заемщиком может выступать только физическое лицо.
- Ипотека возможна только на жилую недвижимость, поэтому собственность должна быть зарегистрирована в земельном кадастре, как жилое помещение.
- Максимальная сумма займа не должна превышать 80% от стоимости объекта (на практике для не резидентов реально рассчитывать на макс. 65% - 60%, в зависимости от банка) стоимость недвижимости устанавливается в результате проведённой банком экспертизы и может не совпадать с ценой объекта.
- Текущие ежемесячные расходы и выплаты по ипотеке не должны превышать 35% от общего ежемесячного дохода заемщика или совокупного семейного дохода.
- Ипотека дается сроком от 5 до 30 лет с возрастным максимумом в 75 лет.
- Можно заключить договор как по фиксированной, так и по плавающей и смешанной ставкам. Величина процентной ставки зависит от ситуации на финансовых рынках в момент открытия ипотеки, и определяется рыночным индикатором, используемым в качестве параметра индексации ипотечных кредитов. В Италии - это Euribor или Tasso BCE - для кредитов с плавающей процентной ставкой и Euris - для кредитов с фиксированной ставкой.
При запросе на получение ипотечного кредита для иностранцев в банк, нужно предоставить следующие документы:
Документы подтверждающие личность :
- копия загранпаспорта;
- CODICE FISCALE - налоговый код, аналог российского ИНН, оформляется в течении нескольких минут в налоговом офисе (Agenzia delle Entrate) в любом городе Италии или в итальянском консульстве заграницей (все агентства недвижимости предоставляют помощь в его оформлении бесплатно).
- копия свидетельства о браке (по итальянскому законодательству, недвижимость всегда оформляется в совместное владение обеих супругов, даже если один из них был в неведении о совершающейся сделке.
Другими словами, если вы состоите в браке, можете приобрести недвижимость только пополам с супругом).справку о состоянии семьи.
Документы подтверждающие ваше экономическое состояние:
- документы подтверждающие наличие собственного бизнеса, если таковой имеется
- справка с места работы (если работаете по найму)
- платёжная ведомостьдекларация о доходах
- справка об уплате налогов
- сведения об имеющихся банковских счетах
- движения средств на банковских счетах (выписка со счёта).
- банк может так же попросить справку об уплате алиментов и пр.
Все документы должны быть переведены на итальянский и заверены в Консульстве Италии.
Документы на приобретаемую недвижимость :
- предложение о покупке или предварительный контракт. Сделать запрос на предоставление ипотечного кредита можно только имея на руках предварительный контракт.
- документ подтверждающий собственность продавца
- кадастровая документация
- разрешение на строительство (для новых зданий)
Стоимость ипотечного кредита в Италии включает следующие расходы:
- обязательное страхование приобретаемого имущества. Вычитается из суммы кредита, и составляет от 150-600 евро в год
- комиссия банка за выдачу кредита - 0,5%-1% от суммы предоставляемого займа
- комиссия за рассмотрение кредитной заявки 100-160 евро, которые вычитаются из суммы при выдаче кредита
- нотариальное оформление документов - 1-1,5% от суммы кредита
- налог за регистрацию ипотеки – 0,25% от суммы кредита, если приобретаемое жилье покупается резидентом как первый дом, и 2% от суммы кредита если жильё не является основной резиденцией.
- расходы связанные с оценкой недвижимости «spese di perizia» платятся непосредственно эксперту и составляют от 150 до 300 евро, плюс НДС (IVA).